Lebensversicherung – ERGO fürs Leben

• Die Lebensversicherung – ERGO fürs Leben ist ihr Vorsorgekonzept zum Selbst gestalten: Die flexible Vorsorge für Ihren Weg in die Zukunft. Wir geben Ihnen die Flexibilität, die Sie brauchen. Bei der Einzahlung, der Veranlagung und bei den Auszahlungen. Plus dem besonderen Sicherheitsnetz für die Hürden des Lebens. Damit Sie Ihr Vorsorgeziel auf jeden Fall erreichen. Egal, was passiert. Wir können Ihnen nicht vorhersagen, wie Ihr Leben verlaufen wird. Aber wir können Sie begleiten. Mit unserer flexiblen Lebensversicherung, die sich Ihrem Lebensweg immer perfekt anpasst. Mit der innovativen Veranlagung müssen Sie sich nicht für Jahre auf eine Anlageform festlegen. Es stehen Ihnen viele Wege offen. Klassische Veranlagung oder Fonds? Pur oder gemixt? Sie entscheiden. Jederzeit neu. Damit ist Ihre Lebensversicherung maßgeschneidert. ERGO fürs Leben gibt es auch mit Einmalprämie. Und für 50Plus auch mit lebenslanger Laufzeit möglich.

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Ergo fürs Leben auf einem Blick

• • Flexibel sparen: Ihre Anlagestrategie mit Ablebensschutz
  • Top Anlagemöglichkeit: 100 % klassisch? 100 % fondsgebunden? Oder eine Mischung? Alles ist möglich. Sie bestimmen das Aufteilungsverhältnis (in 10% Schritten). Und können jederzeit kostenlos zum Monatsende umschichten.
  • Steuer- und Spesen: 100% KESt-frei (Kapitalertragsteuerfrei), keine Depotgebühren, keine Ausgabeaufschläge, kostenloser Fondswechsel, 4% Versicherungssteuer
  • Versicherungsschutz: Sie können Ihren Versicherungsschutz für den Ablebensfall von 30 – 150 % der Prämiensumme exkl. Versicherungssteuer wählen.
  • Ein- und Auszahlung wählen: Laufende Einzahlungen sind ab 35 Euro im Monat oder Einmalprämie ab EUR 5.000,- möglich. Und: Jederzeitige Prämienerhöhung, Zuzahlungen oder Auszahlungen zwischendurch. Fragen Sie dazu Ihre Beraterin / Ihren Berater. Am Ende der Laufzeit wählen Sie, ob Sie das Vertragsguthaben auf einmal ausgezahlt oder eine Rentenzahlung haben möchten - auch eine Kombination aus beiden Varianten ist möglich.
  • Vorsorgeziel absichern: Sie können bereits erreichte Erträge, je nach Wirtschaftslage, absichern. Schichten Sie Ihr angespartes Kapital einfach und schnell von Fonds in die klassische Veranlagung um. 
  • Prämienübernahme bei langer Arbeitslosigkeit (bei laufender Prämienzahlung): Damit Sie das Vorsorgeziel erreichen, übernimmt die ERGO die Prämienzahlung bei längerer Arbeitsunfähigkeit. Ab der 11. Woche, bis Sie wieder arbeiten können. Maximal bis zum Laufzeitende.
  • Unterstützungsbeitrag bei schwerer Krankheit (bei laufender Prämienzahlung): Herzinfarkt oder Schlaganfall? Einmalzahlung von EUR 3.000,-.
  • Zusatzversicherungen frei wählbar zu Ihrer Lebensversicherung: Fragen Sie Ihre Beraterin/ Ihren Berater. 

Ihre Fondspalette

• Sie wählen den Fonds. Wir sorgen dafür, dass die Qualität Ihrer Anlage stimmt. In der Auswahl finden Sie nur Fonds, die den Qualitätsstandards von ERGO und uns, als langjährigen Bankpartner, entsprechen. Darüber hinaus liegt ein hoher Wert auf einem guten diversifizierten Angebot, Fonds mit ausgewogenem Risiko-Ertrags-Profil und Fondsgesellschaften mit ausgezeichneter Reputation.

Das sollten Sie bei Ihrer Lebensversicherung beachten

Wichtige Produkt- und Risikohinweise

• ERGO fürs Leben ist ein Produkt der ERGO Versicherung AG und eine Lebensversicherung mit flexibler Veranlagung. 4 % Versicherungssteuer sind in Ihren Einzahlungen enthalten und müssen von der ERGO Versicherung AG abgeführt werden; ebenso enthalten sind Kosten für Abschluss und Verwaltung sowie Risikoprämien. Diese sind Teil der versicherungsmathematischen Grundlagen und im Versicherungsantrag angeführt. Die investierte Prämie/Sparprämie (das ist die eingezahlte Versicherungsprämie abzüglich Versicherungssteuer und o. a. Kosten sowie Risikoprämien) wird bestimmt durch Abschlussalter, Laufzeit, gewählte Einzahlungsart sowie gewählten Versicherungsschutz. Diese veranlagt die ERGO Versicherung AG in dem von Ihnen gewünschten Verhältnis nach gesetzlichen Vorschriften im „klassischen Versicherungs-Deckungsstock“ oder wird einem besonderen Deckungsstock (fondsgebundene Lebensversicherungen) zugeführt. Vermögenswerte eines Versicherungs-Deckungsstocks sind Sondervermögen, das im etwaigen Fall des Konkurses nur für Ansprüche der Versicherungsnehmerinnen bzw. Versicherungsnehmer verwendet werden darf. In diesem Fall würden Sie die auf Ihre Polizze entfallende „Deckungsrückstellung“ erhalten. Diese kann auch niedriger als Ihre Einzahlungen sein. Zugewiesene Gewinnanteile bei klassischer Veranlagung erhöhen unwiderruflich die im klassischen Deckungsstock veranlagte Deckungsrückstellung. Gewinnanteile werden von der ERGO Versicherung AG zugewiesen, insbesondere wenn die erwirtschafteten Veranlagungserträge über dem Rechnungszins (0 %) liegen. Diese können nicht vorausgesehen werden. Aussagen über künftige Gewinnanteile sind daher unverbindlich. ERGO fürs Leben ist einerseits für Versicherungsnehmerinnen bzw. Versicherungsnehmer geeignet, die während der Versicherungsdauer Kursschwankungen akzeptieren und bereit sind, die erhöhten Risiken einer Fondsveranlagung zu tragen. Und andererseits für Versicherungsnehmerinnen bzw. Versicherungsnehmer, die kein Risiko eingehen wollen und daher eine klassische Veranlagung wählen. Und für all jene, die eine Kombination aus Sicherheit und Risiko wollen. Wählen Sie aus der Fondspalette die für Sie passenden Fonds. Die Wertentwicklung der gewählten Fonds ist unter anderem abhängig von der Entwicklung der internationalen Kapitalmärkte, von Zinssätzen, Inflationsraten und Währungswechselkursen. Weitere Angaben zum gewählten Fonds finden Sie in dessen „Wesentlichen Anlegerinformationen“. Bitte lesen Sie vor Abschluss von ERGO fürs Leben die „Wesentlichen Anlegerinformationen“ des gewählten Fonds. Am Ende der Laufzeit erhalten Sie von der ERGO Versicherung AG den erreichten Wert der Fondsveranlagung und/oder wenn Sie klassisch veranlagt haben, die Deckungsrückstellung einschließlich zugewiesener Gewinnanteile. ERGO fürs Leben bietet keine Garantien auf Kapitalerhalt und Erträge aus der fondsgebundenen Versicherung. Hierbei tragen Sie das volle Veranlagungsrisiko. Es kann daher auch zu einem Verlust Ihres eingesetzten Kapitals bis hin zum Totalverlust kommen. Veranlagungsverluste sind aber in jenem Teil, der im klassischen Deckungsstock veranlagt ist, ausgeschlossen. Bei vorzeitiger Kündigung (Rückkauf vor Laufzeitende): Die Versicherungsnehmerin bzw. der Versicherungsnehmer erhält in der Regel – insbesondere bei kurzer Laufzeit – nicht die gesamten Einzahlungen zurück (aufgrund der Kosten für Ablebensrisiko, Vertragsabschluss und Verwaltung).

Steuerliche Behandlung

• Erhöhung der Versicherungssumme durch Einmalzuzahlung(en) auf mehr als das Doppelte der ursprünglichen Versicherungssumme gilt hinsichtlich der Versicherungssteuer als neuer Versicherungsvertrag. Bei Prämienfreistellung/-reduktion in den ersten drei Jahren kann unter bestimmten Voraussetzungen zusätzlich 7 % Versicherungssteuer fällig werden. Einmalerläge bzw. Verträge mit vorab vereinbarter abgekürzter Prämienzahlungsdauer: Bei Rückkauf oder vorzeitigen (Teil-)Auszahlungen (Entnahmen über 25 %) vor Ablauf der Mindestanlagedauer 7 % nachträgliche Versicherungssteuer und Differenz-ESt (Einkommensteuer auf eine etwaige positive Differenz zwischen Versicherungsleistung und eingezahlten Versicherungsprämien). Die Mindestveranlagungsdauer beträgt 15 Jahre bzw. 10 Jahre für Versicherungsnehmer und versicherte Personen, die bei Vertragsabschluss über 50 Jahre alt sind. Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung für natürliche Personen mit Wohnsitz und gewöhnlichem Aufenthalt in Österreich gilt (unbeschränkte Steuerpflicht) und von den persönlichen Verhältnissen der Versicherungsnehmerin bzw. des Versicherungsnehmers abhängt.

• Hinweis: ERGO fürs Leben ist ein Produkt der ERGO Versicherung AG und eine Lebensversicherung.